Для начала разберем механизм действия полисов КАСКО. По сути, страховая компания собирает с клиентов плату за риск. Все ситуации заранее четко прописаны в договоре. И если какая-то из ситуаций происходит, компания выплачивает деньги.
Но не всегда. Вы всегда можете столкнуться с «сюрпризами» от страховой. Например, произошла небольшая авария, а у машины сломан стеклоочиститель и не горит одна фара. Это условия, при которых запрещено использовать авто по правилам дорожного движения. Поэтому страховая вправе отказать в выплате.
Поэтому Auto3N советует: важно разобраться в условиях, которые предлагают страховые компании. Но сперва лучше изучить базовые понятия, если вы в них ничего не смыслите.
Страховые риски – это ситуации, при наступлении которых вам могут выплатить деньги или отремонтировать автомобиль. Количество таких ситуаций ограничено полисом.
Например, компенсацию дают, если вы попали в ДТП по вашей вине. А если машина двигалась без водителя (например, забыли поставить на ручник) или ее эвакуировали и повредили – уже нет. Обычно в страховых компаниях предлагают дополнительные продукты, чтобы защитить авто от угона, падения предметов, кражи шин и дисков и пр.
Страховая премия – плата за полис. Зависит от многих факторов: цены автомобиля, стажа вождения и стиля вождения, страховых рисков и пр. Сегодня практически у каждой страховой компании есть возможность снизить стоимость полиса, отказавшись от дополнительных услуг. Можно даже при желании оформить КАСКО на месяц.
Полис с франшизой – это способ сэкономить на КАСКО 20-60% от стоимости. Но если наступает риск, часть суммы от ремонта вы компенсируете сами. Например, произошла авария и стоимость ремонта составляет 100 000 рублей. 20 из них платите вы, остальное – страховая компания. Размер франшизы всегда фиксированный и заранее прописан в договоре.
Страховая сумма – максимальный размер суммы, которую обязуется выплатить страховая, если риск все-таки наступает. Она не может быть выше цены автомобиля.
Пример: если мы застрахуем новый Mercedes-Benz A-Класс стоимостью 2,5 млн рублей, то при полном уничтожении авто или при его краже (если застрахуемся от нее), мы получим ту же сумму.
Страховая выплата – реальные деньги, которые получит владелец авто при наступлении страхового случая.
Пример: если Audi Q3 попала в аварию и стоимость ремонта составит 200 000 рублей, то и выплата будет равна этой сумме, не больше.
Как выбрать полис КАСКО?
- Внимательно изучать условия, которые предлагает страховая компания: какие риски покрывает полис, где и сколько по времени действует, нет ли ненужных вам допуслуг и пр.
- Определите, от чего вы хотите защититься. Например, если вы ставите авто всегда на охраняемую стоянку с видеонаблюдением, то риск кражи ниже. Или у вас в городе распространены случаи кражи колес? Возможно, стоит предусмотреть это заранее.
- Практически у каждой страховой есть свои калькуляторы. Кроме того, сейчас есть несколько сервисов, где можно сравнить разные предложения от компаний (banki.ru, sravni.ru). Посчитайте на калькуляторе цену полиса и сравните суммы.
- Оцените надежность страховой компании. Неизвестные, странные фирмы надо обходить стороной. Иначе полис КАСКО может превратиться в обычную бумажку – подделать документы сегодня не так трудно, как кажется.
- Оцените, есть ли у страховой бонусы, скидки, рассрочка и другие предложения, которые могут быть вам выгодны. Например, некоторые страховые компании могут «растянуть» платеж на 12 месяцев.
- Изучите отзывы на форумах, в сообществах, у знакомых по тому, как оперативно работает страховая и насколько лояльно относится к клиентам. Бывают ситуации, когда добиться выплаты очень сложно. Либо размер выплаты или сроки ремонта авто не устраивают.
Как сэкономить на полисе КАСКО
Есть несколько вариантов. Во-первых, можно взять полис с франшизой, тогда страховой вы заплатите на 20-60% меньше.
Второе – использовать полис с телематикой. Некоторые страховые устанавливают специальные приборы на авто, которые анализируют стиль вождения. Чем аккуратнее вы водите, тем больше будет скидка на полис.
В-третьих, можно выбрать только наиболее высокие риски для вас. Вы вправе отказаться страховать автомобиль от угона, порчи авто третьими лицами, пожара и пр. В- четвертых, можно оформить мини-страхование. То есть, застраховать авто только от какого-то одного риска (например, только от ДТП, где вы не виноваты). Стоимость такого полиса начинается от 1500 руб.
Полис КАСКО – хороший инструмент для защиты автомобиля. Самое главное, советуют эксперты Auto3N – трезво оценивать риски и внимательно читать договор со страховой.